5 อันดับบัญชีเงินฝากดิจิทัล (e-Savings) ที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี ประจำปี 2569

ttb ME save จากธนาคารทหารไทยธนชาต เข้ามาเป็นอันดับที่ห้าด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.20% ต่อปีสำหรับลูกค้าทั่วไป (และรับสิทธิ์สูงสุดถึง 2.40% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี ttb payroll) บัญชีนี้ถือเป็นผลิตภัณฑ์เงินฝากดิจิทัลระดับเรือธงที่ได้รับความนิยมยาวนาน ด้วยความเสถียรของแอปพลิเคชันและความน่าเชื่อถือของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่

กลไกสำคัญของ ttb ME save อยู่ที่การส่งเสริมวินัยทางการเงิน โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.20% จะครอบคลุมเงินฝาก 100,000 บาทแรก เมื่อผู้ฝากปฏิบัติตามเงื่อนไขง่ายๆ เพียงมียอดเงินฝากเข้าบัญชีมากกว่ายอดเงินถอนออกในแต่ละเดือน หากทำตามเงื่อนไขได้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยโบนัสทันที ส่วนยอดเงินฝากเกิน 100,000 ถึง 1,000,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ยรวมโบนัสที่ 1.60% ต่อปี และส่วนที่เกิน 1,000,000 บาทขึ้นไปจะได้รับ 1.20% ต่อปี

ความโดดเด่นที่ทำให้บัญชีนี้ครองใจผู้ใช้งานจำนวนมาก คือฟังก์ชัน 'Savings Goal' ภายในแอปพลิเคชัน ttb touch ที่ช่วยให้ผู้ใช้งานตั้งเป้าหมายและแยกกระปุกเงินเก็บได้ตามต้องการ พร้อมระบบแจ้งเตือนสถานะการฝากเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับดอกเบี้ยโบนัสในทุกเดือน โดยดอกเบี้ยจะถูกจ่ายเข้าบัญชีปีละ 2 ครั้งในเดือนมิถุนายนและธันวาคม

บัญชีเงินฝากดิจิทัล Chill D จากธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB Thai) เข้ามาอยู่ในอันดับที่สี่ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 2.88% ต่อปี ผลิตภัณฑ์นี้จัดเป็นหนึ่งในบัญชีเงินฝากที่ได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่องสำหรับผู้ที่ต้องการบริหารเงินออมสภาพคล่องขนาดหลักหมื่นถึงหลักแสนต้นๆ ด้วยชื่อเสียงด้านการให้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สูงของ CIMB Thai

การคิดอัตราดอกเบี้ยของ Chill D ใช้โครงสร้างแบบขั้นบันไดที่มีการคำนวณอย่างน่าสนใจ โดยยอดเงินฝากส่วนไม่เกิน 10,000 บาทแรก จะได้รับดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี ยอดเงินส่วน 10,001 ถึง 50,000 บาท ได้รับ 1.80% ต่อปี และยอดเงินส่วนที่เกิน 50,000 ถึง 100,000 บาท จะได้รับอัตราสูงสุดถึง 2.88% ต่อปี ส่วนเงินฝากที่เกิน 100,000 บาทขึ้นไป จะปรับลดลงมาอยู่ที่ 0.20% ต่อปี

เมื่อคำนวณเป็นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสำหรับผู้ที่ฝากเงินเต็มจำนวน 100,000 บาท จะได้รับอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยสูงถึงประมาณ 1.80% ต่อปี ซึ่งถือว่าสูงมากสำหรับเงินฝากสภาพคล่องสูง อีกทั้งธนาคารยังจ่ายดอกเบี้ยให้เป็นประจำทุกเดือนผ่านแอปพลิเคชัน CIMB THAI ทำให้ผู้ฝากสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank) ส่งอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์น่าสนใจอย่าง B-You MAX คว้าอันดับที่สามไปด้วยอัตราดอกเบี้ย 3.00% ต่อปี บัญชีนี้ถูกวางทิศทางให้เป็นทางเลือกสำหรับบุคคลทั่วไปที่เน้นความคล่องตัวในการหมุนเวียนเงิน ควบคู่ไปกับการได้รับผลตอบแทนในระดับสูงโดยไม่มีข้อผูกมัดเรื่องยอดเงินฝากก้อนโต

ข้อแตกต่างที่ชัดเจนระหว่าง B-You MAX กับ B-You Wealth คือการเทสิทธิประโยชน์ให้แก่กลุ่มเงินฝากยอดเล็ก โดยจะมอบดอกเบี้ย 3.00% ต่อปี ให้เฉพาะเงินฝากส่วนแรกที่ไม่เกิน 10,000 บาทเท่านั้น ส่วนยอดเงินที่เกินจาก 10,000 บาท ไปจนถึงเพดาน 100 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ยอัตราพื้นฐานที่ 0.25% ต่อปี ซึ่งตรงกับวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นแหล่งพักเงินสดสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน

ข้อได้เปรียบที่เห็นได้ชัดของบัญชีนี้คือการโอนจ่ายดอกเบี้ยสะสมเข้าบัญชีให้ทุกเดือน ช่วยให้ผู้ฝากรับรู้ผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอ ทั้งยังเริ่มต้นเปิดบัญชีได้ง่ายด้วยเงินเพียง 500 บาท และสามารถจัดการธุรกรรมทั้งโอน ถอน หรือจ่ายบิลผ่านแอปพลิเคชัน LHB You ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

แอปพลิเคชัน Dime! จากเครือกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร ส่งบัญชี Dime! Save เข้าป้ายมาเป็นอันดับที่สอง ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 3.00% ต่อปี นี่คือหนึ่งในผู้บุกเบิกที่ปลุกกระแสตลาดเงินฝากดิจิทัลให้คึกคัก โดยตั้งใจออกแบบมาเพื่อตอบรับไลฟ์สไตล์กลุ่มคนรุ่นใหม่ วัยเรียน และผู้ที่กำลังเริ่มฝึกวินัยในการเก็บออม

โครงสร้างผลตอบแทนของ Dime! Save เอื้อประโยชน์ให้ผู้ฝากตั้งแต่สตางค์แรก ด้วยการมอบดอกเบี้ยเต็มเพดาน 3.00% ต่อปี สำหรับเงินฝากก้อนแรกที่ไม่เกิน 10,000 บาท จากนั้นในส่วนที่เกิน 10,000 บาท จนถึงระดับ 1,000,000 บาท จะคิดดอกเบี้ยให้อยู่ที่ 1.50% ต่อปี ซึ่งยังคงเหนือกว่าเกณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป และหากมียอดเงินเกิน 1,000,000 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยจะปรับลงมาอยู่ที่ 0.50% ต่อปี

จุดเด่นนอกเหนือจากเรื่องดอกเบี้ย คือการผสานบัญชีเข้ากับแพลตฟอร์มการลงทุนอย่างครบวงจร ผู้ใช้งานจึงสามารถสลับเงินไปซื้อขายหุ้นสหรัฐฯ หรือเลือกลงทุนในกองทุนรวมได้ทันทีแบบไม่มีสะดุด โดยบัญชีนี้มีระบบคิดคำนวณดอกเบี้ยสะสมเป็นรายวัน และจะตัดรอบจ่ายผลตอบแทนเข้าบัญชีปีละ 2 งวด ในช่วงปลายเดือนมิถุนายนและธันวาคม